การจะมีบัตรเครดิตซักใบ ไหนจะต้องรู้ทันเรื่องค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตแล้ว ยังต้องรู้ทันเรื่องวิธีคิดดอกเบี้ยบัตรด้วย
เชื่อว่าหลายๆคนเลยที่ตอนเซ็นใบสมัครก็อ่านผ่านๆล่ะ มีตรงไหนให้เซ็นก็เซ็นไป แล้วก็มักจะคิดเองเออเองเสร็จสรรพว่ามันน่าจะเป็นแบบนี้
เรารูดบัตรไป ถ้าจ่ายครบก็ไม่เสียดอกเบี้ย อันนี้คุณคิดถูกค่ะ
ถ้าจ่ายไม่ครบเราจะเสียดอกเบี้ยแค่ส่วนที่ค้างจ่าย .... ผิด!!! ไม่ได้หลอกเล่นให้ตกใจนะคะ ถ้าคุณเข้าใจแบบนั้นมาตลอดคุณเข้าใจผิดจริงๆ ผิดอย่างใหญ่หลวงเลยด้วย
มาดูวิธีคิดดอกเบี้ยบัตรเครดิตกันดีกว่าว่าเค้าคิดกันยังไง พอรู้แล้วแทบอยากจะจ่ายเกินกันเลยทีเดียว
จะขอพูดโดยรวมของบัตรเครดิตนะคะ ไม่อยากเจาะจงเจ้าใดเจ้านึง แต่หลักการคิดแบบเดียวกันหมดกรณีจ่ายคืนขั้นต่ำหรือแค่บางส่วน (และไม่ได้อยู่ภายใต้เงื่อนไขปลอดดอกเบี้ย หรือ ดอกเบี้ย 0% นะคะ) โดยดอกเบี้ยสูงสุดก็จะไม่เกิน 20% ต่อปี ซึ่งดอกเบี้ยที่ถูกคิดจะแบ่งได้เป็น 2 ส่วน
ส่วนที่ 1: คิดดอกเบี้ยตามจำนวนวันจากยอดเต็มยอดบัญชีที่แล้ว
ส่วนที่ 2: คิดดอกเบี้ยตามจำนวนวันจากยอดที่หักค่าที่เราจ่ายคืนไปแล้ว
เพื่อให้เห็นภาพมาดูตัวอย่างกันดีกว่า (จาก ธนาคารแห่งประเทศไทย)
วันที่ 5 ตุลาคม 2556 นาย ก. รูดบัตรเครดิตซื้อทีวีไป 18,000 บาท ใบแจ้งหนี้ส่งรายละเอียดมาตามนี้
นาย ก.ไปจ่ายวันที่ 9 พ.ย. 56 ตามกำหนดแต่ได้จ่ายไปแค่จำนวนขั้นต่ำคือ 1,800 บาท
ดังนั้น ใบแจ้งหนี้ในรอบบัญชีถัดไป จะแสดงรายละเอียดยอดคงค้าง = 18,000 – 1,800 = 16,200 บาท และดอกเบี้ยอีก 298.84 บาท
ดอกเบี้ย 298.84 บาท คิดจาก
ส่วนที่ 1: คิดดอกเบี้ยตามจำนวนวันจากยอดเต็มรอบบัญชีที่แล้ว
ยอดเต็มรอบบัญชีที่แล้ว 18,000 บาท
จำนวนวันนับจากวันที่สรุปยอดรายการ (25 ต.ค. 56) ถึงวันก่อนได้รับชำระเงินขั้นต่ำ (8 พ.ย. 56) = 15 วัน
(บางเจ้าอาจนับจำนวนวันจากวันที่เกิดรายการนั้น ๆ ซึ่งในกรณีนี้ คือ วันที่ 5 ต.ค. 56)
ส่วนที่ 2: คิดดอกเบี้ยตามจำนวนวันจากยอดที่หักค่าที่เราจ่ายคืนไปแล้ว
ยอดเงินต้นคงเหลือ 18,000 - 1,800 = 16,200 บาท
นับวันจากวันที่จ่ายเงินขั้นต่ำ (9 พ.ย. 56) จนถึงวันสรุปยอดรายการเดือนถัดไป (25 พ.ย. 56) = 17 วัน
ดังนั้น รวมดอกเบี้ย 2 ส่วน 147.94 + 150.90 = 298.84 บาท
ใบแจ้งหนี้ เดือน พ.ย. 56 ถ้าไมได้รูดอะไรเพิ่มอีก ก็จะเป็นเงินที่เหลือรวมดอกเบี้ย
= 16,200 + 298.84 = 16,498.84 บาท
จากเลขตัวอย่างอาจจะดูดอกเบี้ยยังไม่น่ากลัวเท่าไร แต่สมมุติลองคิดว่าถ้าเรารูดบัตรไปยอดเยอะๆ เป็นแสนแล้วจ่ายไปเกือบจะหมดเหลือยอดหลักพัน แล้วต้องมาเสียดอกเบี้ยในส่วนที่คิดยอดเต็มเนียะ มีหงุดหงิดกันเลยนะคะ
อยากจะโวยวายว่าไม่ยุติธรรมกันแล้วใช่หรือเปล่าคะ แต่เดี๋ยวก่อนนะคะ คิดว่าก่อนเซ็นใบสมัครเค้าน่าจะมีเอกสารให้เราอ่านอยู่ หรือไม่ก็ตอนที่มีใบแจ้งหนี้มาเท่าที่ทราบบางเจ้าก็มีวิธีคิดดอกเบี้ยมาให้ด้วยทุกครั้ง เพียงแต่เราไม่ได้ใส่ใจจะอ่านกันเท่าไร โวยวายไปก็จะโดนตอกกลับมาซะเปล่าๆ นะคะ
ทางที่ดีที่สุด ถ้าไม่จำเป็นจริงๆ รูดบัตรไปเท่าไรจ่ายเต็มจำนวนดีที่สุดนะคะ ถ้าไม่ไว้ใจตัวเองก็ตัดใจอย่าใช้เลยดีกว่า การไม่มีหนี้เป็นลาภอันประเสิรฐนะคะ จริงแท้และแน่นอน
